Ипотечный кредит на покупку недвижимости

Целевое использование кредита:

• приобретение квартир в многоквартирных жилых домах
• приобретение жилых домов и земельных участков
• приобретение земельных участков

Тип приобретаемой недвижимости

• квартира на вторичном рынке жилья, а также в новостройках с оформленным правом собственности
• земельный участок и готовый жилой дом на нем (наличие свидетельства о регистрации)
• земельный участок (при отсутствии зданий и строений на нем)

Требование к объекту недвижимости

Приобретаемый объект недвижимости, передаваемый в дальнейшем в залог должен находиться:

• на территории Москвы или Московской обл.- для Головного и дополнительных офисов в г.Москве;
• в регионах присутствия филиалов Банка - для филиалов и дополнительных офисов филиалов Банка, и соответствовать общим требованиям к объекту недвижимости по данному кредитному продукту.

Принимаются в залог все типы недвижимости, кроме квартир в следующих домах:

Москва:

• панельные/деревянные дома этажностью до 5 этажей включительно;
• дома, являющиеся памятниками архитектуры;
• дома, находящиеся в аварийном состоянии и состоящие на учете на капитальный ремонт.

Моск.обл. и регионы:

• дома, являющиеся памятниками архитектуры;
• дома, имеющие износ более 60%;
• дома, находящиеся в аварийном состоянии и состоящие на учете на капитальный ремонт.

Земельные участки:

• категории земель исключительно «Земли населенных пунктов».

Срок кредитования

От 1 года до 25 лет.

Валюта кредитования

Российские рубли / доллары США

Размер первоначального взноса

Не менее 20% от стоимости квартиры.
Не менее 30% от стоимости жилого дома и земельного участка.

Сумма кредита

Москва, Моск.обл. - от 500 000 руб. до 25 000 000 руб. / от 20 000 $ до 850 000 $

Регионы – от 150 000 руб. до 25 000 000 руб. / от 5 000 $ до 850 000 $

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.

В случае отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Единовременная комиссия за оформление документов и выдачу кредита

1% от суммы кредита, не менее 5 000 руб., не более 100 000 рублей / не менее 250 $, не более 3 500 $

Требования к обеспечению кредита

Залог приобретаемой недвижимости. Права кредитора подлежат удостоверению закладной;
Поручительство супруга/супруги (в случае, если они не являются солидарными заемщиками).

Требования по страхованию

• страхование квартиры и жилого дома от утраты и повреждения;
• страхование риска утраты права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет погашения кредита);
• страхование жизни и здоровья заемщика (по желанию клиента).

Страхование осуществляется в страховых организациях, отвечающих требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховых компаний.

Порядок и условия выдачи кредита

Кредитные средства предоставляются заемщику:

• на его текущий счет в банке в день подписания кредитного договора, после чего собственные и кредитные средства заемщика помещаются в банковский сейф (ячейку) в Банке;
• на его текущий счет в банке в день подписания кредитного договора, после чего собственные и кредитные средства заемщика помещаются на счет аккредитива в Банке для оплаты приобретаемой недвижимости до момента государственной регистрации залога недвижимого имущества в пользу банка (регистрация закладной).

Порядок и условия погашения процентов и кредита

Погашение процентов и основного долга:

• ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи);
• дифференцированные платежи.

Возможность досрочного погашения

В день ежемесячного платежа – полностью или частично.
В случае частичного досрочного погашения осуществляется перерасчет ежемесячного платежа.

Мораторий на досрочное погашение

Первые 6 месяцев с момента выдачи кредита.

Сбор за частичное (либо полное) досрочное погашение кредита:

• в течение срока моратория 2% от суммы досрочного платежа;
• далее без ограничений и штрафов.

Минимальный размер частичного досрочного погашения кредита

Москва, Моск.обл. - 15 000 рублей / 500 $

Регионы – 5 000 руб./ 170 $

Требования к заемщику

Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо, достигшее возраста 21 года.
Предельный возраст заемщика на дату окончания денежного обязательства не должен превышать 60 лет.
При ипотечном кредитовании супругов: оба супруга могут являться солидарными заемщиками по кредитному договору (заемщик и созаемщик).
Заемщик должен быть собственником (или одним из собственников) приобретаемого объекта недвижимости.

Требования к трудовому стажу заемщика/созаемщика

• общий стаж трудовой деятельности - не менее 3 лет;
• стаж на последнем месте работы - не менее 6 мес.

Способы подтверждения доходов заемщика/созаемщика

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ за 1 год;
• справка от работодателя по форме Банка;
• при наличии дополнительных доходов в других организациях – трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за 12 последних месяцев;
• справка по форме 3-НДФЛ, официальная бухгалтерская отчетность, текущие финансовые документы по бизнесу

Регистрация в регионе получения кредита Заемщика/созаемщика

Постоянная регистрация.

Требования к продавцам

Максимальный возраст продавца на момент совершения ипотечной сделки не должен превышать 70 лет.
В случае если возраст продавца недвижимого имущества составляет 65-70 лет, необходимо предоставление в Банк медицинского заключения о состоянии здоровья продавца, свидетельствующего о его полной дееспособности.

Доп. информация

Сумма кредита определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика или созаемщиков (сумма ежемесячного платежа должна быть не более 50 % от ежемесячного дохода заемщика или суммарного дохода созаемщиков).

Срок рассмотрения заявки при предоставлении полного пакета документов

До 14 рабочих дней.